VOTRE PROJET DE CONSTRUCTION
Votre projet de construction peut se découper en 8 étapes comme suit :
- DEFINIR VOTRE BUDGET ET PLAN DE FINANCEMENT DE VOTRE PROJET DE CONSTRUCTION
- TROUVER UN TERRAIN CONSTRUCTIBLE
- TROUVER VOTRE TYPE DE MAISON (VISITE DU PAVILLON TEMOIN)
- FAIRE UN AVANT-PROJET DE CONSTRUCTION AVEC UN MAÎTRE D’OEUVRE
- VOTRE CONTRAT DE CONSTRUCTION
- DEPÔT DU PERMIS DE CONSTRUIRE
- LES DIFFERENTES ETAPES DE LA CONSTRUCTION DE VOTRE MAISON
- LA RECEPTION DE VOTRE MAISON
PLAN DE FINANCEMENT DE VOTRE PROJET DE CONSTRUCTION
La préparation de votre projet de construction commence tout d’abord par la préparation de votre plan de financement afin de pouvoir prévenir tous les frais afférents à votre projet tels que :
- Les frais de notaires
- Les différentes taxes :
- la Taxe d’aménagement,
- la Taxe Foncière
- la Taxe d’archéologie
- Les raccordements des compteurs d’Eau et d’Electricité
- Les frais de viabilisation du terrain
Ainsi que les frais afférents au crédit immobilier tels que :
- Les frais de dossier représentent 1% du montant emprunté.
- Les pénalités pour remboursement anticipé sont de l’ordre de 3% du capital restant dû sans pour autant dépasser un semestre d’intérêts. Il faut savoir qu’il est possible de les négocier voire de les faire supprimer.
- Les assurances représentent entre 25% et 35% du coût total du prêt. Les assureurs prennent en compte l’âge de l’assuré, la durée du prêt ainsi que la situation de l’emprunteur pour déterminer le TAEA (Taux annuel effectif d’assurance)
- Les frais de garantie, eux sont réglés à la signature de l’acte de vente de même que les frais d’agence.
Votre plan de financement doit être monté 4 à 5 mois avant avec une étude de faisabilité qui consiste à regrouper cinq domaines qui sont les suivants afin de déterminer si votre projet fonctionnera ou pas selon le sigle TELOS.
- T – Technique – Le projet est-il techniquement possible ?
- E – Économique – Le projet peut-il être financé ? Cela augmentera-t-il les bénéfices ?
- L – Juridique – Le projet est-il légal ?
- O – Opérationnel – Comment les opérations actuelles soutiendront-elles le changement ?
- S – Planification – Le projet peut-il être réalisé à temps ?
1. L’APPORT PERSONNEL
L’apport personnel doit représenter 20% du budget global.
Le reste à vivre, après avoir payé les crédits, est évalué à :
- Pour un couple à 1500 €
- Plus 300 à 500 € par enfant par mois
Pour constituer votre apport vous pouvez :
- Soit placer une partie de vos économies
- Soit recourir aux prêts aidés
- Soit demander une donation de la part des parents ou grands-parents.
2. LES PRETS AIDES
- LE PRET A TAUX ZERO : PTZ
- LE PRET A L’ACCESSION SOCIALE : PAS
- LE PRET ACTION LOGEMENT : 1%
- LE PRET EPARGE LOGEMENT (PEL) ET COMPTE EPARGNE LOGEMENT (CEL)
Il faut savoir que le PEL rapporte autant que le CEL. Depuis 2022, le taux du PEL est de 2% brut. Avec un CEL, votre argent reste disponible mais aussi vous pouvez prétendre à un prêt épargne logement de 23 000 € maximum.
En ce qui concerne le PEL, il ouvre droit à un prêt à 2,2% pour les PEL ouverts entre le 1er Août 2016 et jusqu’au 31 décembre 2022.
3. LES AUTRES PRETS IMMOBILIERS
- LE PRET SPECIAL CONSTRUCTION
Il s’adapte à votre projet de construction autrement dit :
- Dans un premier temps, vous réglez les assurances ainsi que le montant des intérêts de l’emprunt que vous aurez contracté.
- Puis, vous commencez à rembourser votre prêt (Capital + Intérêts) à la remise des clés.
Après avoir étudier votre plan de financement, vous pouvez trouver votre terrain constructible qui conviendra à votre type de maison.